Суд: возложение на заемщика дополнительного обязательства по кредиту незаконно

В Долинский городской суд Сахалинской области поступил иск гражданина к банку. Истец требовал взыскать с ответчика проценты, компенсацию морального вреда, штраф и судебные расходы. В обоснование он указал, что 25 февраля 2025 года заключил с банком кредитный договор, при оформлении которого с него удержали 382 585 рублей за услугу «Ваша низкая ставка».

После получения отказа на претензию от 6 июня 2025 года, истец 27 октября 2025 года обратился к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного было установлено, что банк злоупотребил правом, изменив условия кредитного договора в обход требований действующего законодательства, что повлекло нарушение прав заявителя как потребителя. Между тем, поскольку банк уже зачислил на счет истца 382 585 рублей (плату за услугу), в удовлетворении требования о взыскании этой суммы было отказано.

В иске, с учетом дополнений, истец просил взыскать с банка:

• незаконно начисленные проценты;
• проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ;
• компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей;
• штраф по пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей»;
• расходы по оплате юридических услуг.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в соответствии со статьей 167 ГПК РФ. Изучив материалы дела, суд проанализировал условия предоставления услуги «Ваша низкая ставка» и установил ее правовую природу. Суд пришел к выводу, что данная услуга не может считаться самостоятельным договором возмездного оказания услуг. По существу она является дополнительным соглашением к кредитному договору, вносящим изменения в части процентной ставки. Таким образом, возложение на заемщика дополнительного денежного обязательства в такой форме не соответствует закону.

Суд признал требование истца о компенсации морального вреда обоснованным, поскольку при заключении кредитного договора банк нарушил его права как потребителя. При определении размера компенсации суд учел время, в течение которого права нарушались, а также принципы разумности и соразмерности. Суд снизил заявленную сумму с 200 000 до 20 000 рублей.

Суд также удовлетворил требование истца о взыскании процентов, начисленных на незаконно удержанные денежные средства за период с 25 февраля 2025 года по 17 ноября 2025 года. Суд принял во внимание, что стоимость дополнительных услуг была включена в тело кредита, поэтому банк неправомерно пользовался этими деньгами. Проценты взысканы в пределах суммы, заявленной к взысканию. Кроме того, установив неправомерное пользование банком денежными средствами истца, суд взыскал с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами согласно расчету истца, который суд нашел арифметически верным. Таким образом, с банка взысканы оба вида процентов.

За несоблюдение добровольного порядка удовлетворения законных требований потребителя суд наложил на банк штраф. Расходы на оплату услуг представителя суд, руководствуясь статьей 100 ГПК РФ, с учетом характера спора и объема оказанных услуг, взыскал в размере 50 000 рублей.

Решение суда вступило в законную силу.